Ликвидация кредитной организации регулируется положениями Гражданского кодекса РФ, Закона о банках, Закона о банкротстве и рядом иных законов. Вместе с тем несмотря на общий результат, связанный с ликвидацией кредитной организации как юридического лица, процедуры ликвидации весьма отличаются.

Ликвидация кредитной организации осуществляется:

  1. в добровольном порядке на основании решения ее учредителей (участников);
  2. в принудительном порядке по инициативе Банка России (вне процедуры банкротства);
  3. в рамках процедуры банкротства.

Процедура добровольной ликвидации не требует вмешательства надзорного органа и проводится в том случае, если:

  1. сами учредители принимают решение о ликвидации;
  2. кредитная организация в состоянии удовлетворить требования кредиторов;
  3. к моменту принятия решения о ликвидации кредитная организация не допускала существенных нарушений требований законодательства, прежде всего - Закона № 115-ФЗ.

В случаях отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в соответствии с положением ст. 20 Закона о банках кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 указанного Закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Закона о банкротстве.

Данная норма ограничивает возможность Банка России своим решением отменить приказ об отзыве у кредитной организации лицензии и тем самым "вернуть" кредитную организацию к "нормальной жизни".

9.2. Ликвидация кредитной организации по инициативе учредителей (участников)